Non. Le PH est un agent public, mais il ne relève pas du statut de la fonction publique : il ne cotise pas à la CNRACL mais au régime général de la Sécurité sociale et à l’IRCANTEC pour sa retraite complémentaire. Cette situation hybride explique la plupart des failles de sa protection sociale.

L’indemnisation statutaire est dégressive : plein traitement pendant une période limitée, puis demi-traitement. Surtout, elle est calculée sur des bases qui excluent largement les gardes et astreintes. Un praticien dont une part importante du revenu provient de la permanence des soins peut voir ses ressources chuter bien au-delà de la moitié.

Très mal. Elles sont largement exclues des bases de calcul des indemnités d’arrêt de travail, de la pension d’invalidité et, historiquement, des droits à retraite. C’est la première chose à corriger avec un contrat de prévoyance individuel calibré sur la rémunération totale.

La pension combine le régime général, plafonné au plafond de la Sécurité sociale, et l’IRCANTEC. Résultat : un taux de remplacement fréquemment inférieur à 50 % du dernier revenu d’activité, gardes comprises. Le PER individuel est le principal levier de compensation, avec un avantage fiscal proportionnel à votre taux d’imposition.

Non. Contrairement aux salariés du privé, le PH n’a historiquement bénéficié d’aucune complémentaire santé collective cofinancée par son employeur. La réforme de la protection sociale complémentaire de la fonction publique évolue, mais le contrat individuel reste aujourd’hui sa protection principale.

Le barème professionnel, qui évalue l’incapacité à exercer votre spécialité. Un chirurgien qui perd l’usage fin d’une main peut être faiblement invalide au sens fonctionnel, mais totalement incapable d’opérer : seul un barème professionnel en tient compte.

Oui, les versements volontaires sont déductibles du revenu imposable dans la limite de votre plafond d’épargne retraite, avec report possible des plafonds non utilisés des trois dernières années et mutualisation entre conjoints. Pour un praticien imposé à 41 %, c’est le levier fiscal le plus puissant.

Oui, sous conditions : activité libérale à l’hôpital pour les temps pleins, exercice extérieur pour les temps partiels, ou activités accessoires. Ce cumul fragmente la protection sociale entre plusieurs régimes et impose d’adapter la prévoyance et de coordonner les couvertures.

À chaque changement de situation : évolution d’échelon ou de quotité, démarrage d’une activité libérale, mariage, naissance, achat immobilier, approche de la retraite. En dehors de ces événements, un bilan annuel permet de vérifier que les garanties suivent votre rémunération réelle.

Le premier échange permet d’analyser votre situation : statut, rémunération réelle, contrats en place, objectifs. Sur cette base, nous réalisons une étude comparative des solutions du marché et présentons des recommandations argumentées. L’accompagnement se poursuit dans la durée et il est sans frais pour vous, la rémunération étant assurée par les assureurs partenaires. Un audit gratuit de vos contrats existants est possible avant tout changement.