Le gérant majoritaire de SARL (TNS) cotise au régime de la Sécurité sociale des indépendants (ex-RSI), avec des cotisations plus faibles mais une couverture de base inférieure — notamment en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité. Le président de SAS ou le gérant minoritaire de SARL est assimilé salarié : mieux couvert par le régime général, mais avec des charges sociales nettement plus élevées. Dans les deux cas, un contrat de prévoyance complémentaire reste indispensable pour éviter les zones d’ombre.

Non, la couverture obligatoire est généralement insuffisante. Un TNS ne perçoit des indemnités journalières qu’après 3 jours de carence, et leur montant est plafonné à environ 67 € par jour en 2024. Pour un dirigeant assimilé salarié sans contrat collectif, la situation peut être similaire. Sans prévoyance complémentaire, un arrêt prolongé peut rapidement mettre en danger la stabilité financière du dirigeant et de son entreprise.

Oui, dans certaines limites. Les cotisations versées dans le cadre de la loi Madelin (pour les TNS) ou sur un PER individuel sont déductibles du revenu imposable, dans des plafonds calculés en fonction du revenu professionnel. C’est un levier d’optimisation fiscale significatif, à condition que les contrats soient correctement structurés. Un accompagnement personnalisé permet de maximiser cet avantage sans dépasser les plafonds autorisés.

L’assurance homme-clé est souscrite par l’entreprise sur la tête d’un dirigeant ou d’un collaborateur dont la disparition ou l’incapacité prolongée mettrait en péril l’activité. En cas de décès ou d’invalidité de cette personne, l’entreprise perçoit un capital pour compenser la perte d’exploitation, financer le recrutement d’un remplaçant ou rassurer les partenaires financiers. Elle est particulièrement recommandée dans les structures où la valeur repose sur une ou deux personnes clés.

Le contrat Madelin permet aux travailleurs non salariés de déduire leurs cotisations de prévoyance, santé et retraite complémentaire de leur revenu imposable, dans des plafonds fixés par la loi. Pour la retraite, le plafond de déduction atteint 10 % du bénéfice imposable plafonné à 8 PASS, auxquels s’ajoutent 15 % supplémentaires sur la fraction du bénéfice comprise entre 1 et 8 PASS. Concrètement, un TNS avec un revenu élevé peut déduire plusieurs milliers d’euros de cotisations par an, réduisant significativement sa pression fiscale tout en se constituant une retraite complémentaire. L’obligation de versements réguliers impose en revanche une discipline dans la gestion de trésorerie.

Oui, sous conditions. Un dirigeant assimilé salarié peut intégrer le contrat collectif de son entreprise s’il en met un en place. Pour un TNS, c’est plus complexe : il peut souscrire un contrat individuel dans le cadre Madelin, ou mettre en place un contrat collectif incluant les salariés et dont il peut bénéficier. La structure juridique et le nombre de salariés sont des paramètres déterminants pour trouver la solution la plus avantageuse.

Une garantie invalidité verse une rente mensuelle en cas d’incapacité partielle ou totale à exercer son activité professionnelle. Le montant est défini à la souscription, en fonction du revenu du dirigeant. Contrairement au régime obligatoire qui applique des plafonds souvent insuffisants, un contrat complémentaire permet de maintenir un niveau de revenus cohérent avec le train de vie et les charges fixes — y compris les charges sociales minimales dues même en cas d’arrêt pour les TNS.

Plusieurs événements doivent déclencher une révision : changement de statut juridique, hausse ou baisse significative des revenus, arrivée d’un nouvel associé, recrutement des premiers salariés, souscription d’un emprunt professionnel, ou approche de la retraite. Dans les autres cas, un bilan annuel permet de s’assurer que les garanties restent adaptées et que les plafonds de déductibilité sont bien optimisés.

Le premier échange permet d’analyser la situation actuelle : statut, revenus, contrats en place, objectifs. Sur cette base, Courtage Partenaire réalise une étude comparative des solutions du marché et présente des recommandations argumentées. En cas de souscription, le cabinet assure le suivi dans la durée : révision des garanties, gestion des sinistres, adaptation aux évolutions de la situation. L’accompagnement est sans frais pour le client, la rémunération étant assurée par les assureurs partenaires.

Tout à fait. Un audit des contrats existants fait partie des premières étapes de l’accompagnement. Courtage Partenaire propose ce bilan gratuitement : l’objectif est d’identifier les doublons, les lacunes de couverture et les optimisations possibles — sans présupposer qu’un changement est nécessaire. Si les contrats en place sont adaptés et compétitifs, cela sera dit clairement. L’indépendance vis-à-vis des assureurs garantit un avis objectif, dans le seul intérêt du dirigeant.