Et si votre meilleure résolution pour 2026 commençait dès aujourd’hui ?
La fin d’année est le moment idéal pour faire le point sur votre situation financière et sur votre protection et celle de vos proches. Avant de tourner la page sur 2025, prenez le temps de vérifier que vos contrats, placements et dispositifs sont toujours en phase avec vos besoins et vos projets.
Voici 5 décisions concrètes à prendre dès maintenant pour aborder 2026 sereinement.
1. Faire le point sur votre protection sociale afin de vous assurer d'être bien couvert
Accident, arrêt de travail, invalidité, décès… autant de situations qu’on préfère ne pas envisager, mais qui peuvent fragiliser votre équilibre financier et celui de vos proches.
Or, les régimes obligatoires offrent souvent une couverture partielle, laissant parfois un écart important entre les revenus habituels et les indemnités perçues.
C’est pourquoi il est judicieux de réaliser régulièrement un bilan de protection sociale.
Ce diagnostic permet de mesurer l’adéquation entre vos besoins (niveau de vie, charges, famille, prêts en cours…) et vos garanties actuelles.
Faire un bilan global de votre protection sociale avec un conseiller vous permettra d’identifier les éventuelles lacunes de vos contrats santé et prévoyance, ainsi que les garanties superflues.
Ceci vous permettra d’éviter les mauvaises surprises et de réaliser certaines économies en supprimant des garanties obsolètes.
2. Revoir vos placements et votre épargne pour 2026
L’environnement économique de ces dernières années – inflation, évolution des taux, fiscalité mouvante – impose de réévaluer régulièrement ses placements.
Votre épargne doit évoluer avec vos projets et votre profil de risque.
Assurance-vie, épargne de précaution, PEA, placements à long terme… chacun de ces outils a sa place, à condition d’être bien calibré.
Un rééquilibrage peut vous permettre d’améliorer la performance de votre épargne, de sécuriser certains montants ou encore de saisir de nouvelles opportunités.
La fin d’année est une période stratégique pour revoir la cohérence de vos placements et vérifier que vos supports d’investissement correspondent toujours à vos objectifs.
L’objectif n’est pas forcément de tout modifier, mais de rééquilibrer la répartition entre sécurité et rendement selon votre profil et votre horizon de placement.
3. Préparer votre retraite, même si elle vous semble lointaine
La retraite paraît souvent abstraite… jusqu’à ce qu’elle approche. Pourtant, anticiper tôt, c’est la clé pour compléter efficacement vos revenus futurs.
Que vous soyez salarié ou indépendant, le Plan d’Épargne Retraite individuel (PERin) s’impose aujourd’hui comme un outil incontournable : il permet d’épargner à votre rythme tout en bénéficiant d’un avantage fiscal immédiat, puisque les versements volontaires sont déductibles du revenu imposable (dans certaines limites).
Les travailleurs indépendants qui possèdent encore un « ancien » contrat Madelin peuvent également continuer à profiter des avantages fiscaux associés à ce produit, tout en préparant leur retraite.
Le 31/12 de chaque année est la date limite pour profiter de l’avantage fiscal lié à vos versements sur un Plan d’Épargne Retraite (PER).
Cette période est aussi une bonne occasion de réévaluer le montant de vos versements : en fonction de vos revenus de l’année, de vos objectifs d’épargne ou d’une rentrée d’argent exceptionnelle, vous pouvez ajuster votre effort d’épargne avant la clôture fiscale
4. Profiter des opportunités de défiscalisation avant la fin d’année
La période de fin d’année est aussi le moment clé pour réduire votre impôt tout en donnant du sens à votre épargne.
Plusieurs dispositifs permettent d’allier performance et fiscalité :
Versements sur un PER,
Investissements locatifs (Denormandie, LMNP…),
Fonds d’investissement dans les PME (FCPI, FIP),
Dons à des associations reconnues d’utilité publique.
Mais attention : tous les dispositifs ne se valent pas, et certains nécessitent un accompagnement personnalisé pour éviter les mauvaises surprises.
Chaque solution a ses avantages mais aussi ses contraintes, et toutes ne correspondent pas à votre situation personnelle.
Un accompagnement personnalisé transforme la défiscalisation en une véritable stratégie patrimoniale, et non en une simple opération ponctuelle de fin d’année.
5. Penser transmission et projets familiaux
Enfin, préparer 2026, c’est aussi penser à l’avenir de ceux qui comptent pour vous.
La transmission de patrimoine ne concerne pas seulement les grandes fortunes : elle permet de protéger vos proches, d’optimiser la fiscalité successorale et de donner du sens à votre patrimoine.
Assurance-vie, donations, clauses bénéficiaires, démembrement de propriété… autant d’outils à combiner intelligemment selon votre situation.
La fin d’année est le moment idéal pour prendre de la hauteur sur votre patrimoine dans son ensemble.
Réaliser un bilan patrimonial avant le 31 décembre, c’est prendre une longueur d’avance sur 2026. Vous vous assurez que votre patrimoine reste aligné avec vos priorités personnelles et que chaque décision — transmission, investissement, épargne — contribue à votre sérénité financière et familiale.
En conclusion : ne laissez pas filer 2025 sans agir
Prendre un peu de temps avant la fin de l’année pour faire le point sur votre protection, votre épargne et votre fiscalité, c’est le meilleur cadeau que vous puissiez vous faire.
Chez Courtage Partenaire, nous accompagnons depuis plus de 25 ans les salariés, indépendants et professions libérales dans la mise en place de solutions personnalisées en matière de protection sociale et de valorisation du patrimoine.
Nos bilans patrimoniaux sont entièrement offerts et sans engagement. C’est l’occasion idéale de faire le point, en toute sérénité, sur votre situation financière, vos contrats et vos projets d’avenir. Vous bénéficiez ainsi d’un regard d’expert pour identifier les leviers d’optimisation possibles — sans frais, ni obligation de souscription.
Prenons rendez-vous dès aujourd’hui et préparons votre année 2026
